关于重疾险这个险种最主要的问题有3个：
- 医疗险便宜，重疾险贵，同样都是保生病医疗险的覆盖范围还大不少，那么买重疾险还有什么意义。
- 给成人买重疾险，连续缴费30年，每年8千块，共缴费14万，保50万，同样是30年后的50万随着通胀还有意义吗。
- 给孩子买重疾险，连续缴费30年，每年2多千块，共缴费7万多块钱，保50万，那么30年后的50万随着通胀还有意义吗。
这三个问题是层层递进的，若你能回答最后一个问题，前两个问题就不用回答了，但这里还是一条一条的说。
要了解重疾险和医疗险的区别，医疗险的购买周期是1年，而重疾险多保障周期是30年或终身。医疗险一旦某一年出险，报销当年医药费，再往后很难顺利续保，而重疾险是一次性给付，不管钱用来干什么。这只是这两个险种的最主要区别，在此不深入分析，而重疾险的一次性给付规则是回答后两个问题的关键。
了解了重疾险的一次性给付规则后，保险条款里一般会附加一条，若在交保费期间出险，后续保费可豁免。可以这样理解，一个人2018年保了一份重疾险，按照规定需要连续交30年，每年交8千块，但他2019年就出险了，保险公司会赔付50万，而后续的29年的每年8千块就不用再交了。
所以改变以下思路，先不去站在不会生病的角度，考虑30年后的保额50万会贬值多少，而站在我可能会在近期生病的角度考虑问题，那么这就是短期看空自己的身体状况条件。
我们的保额50万是哪里来的呢？我们可以看作是自己每年定投8千块的理财，连续投资30年，年利率大约4%多一点。这样就可以清楚的看到，我们的钱是每年投进去的，若不出险则年利率4%，和银行理财差不多。若在这30年内出现，由于后期的本金不必投入，则利率飙升。所以则就是我们和保险公司的对赌，我们看空我们的健康状况，保险公司看多我们的健康状况。
那题目中的信用资产是什么意思呢？是保险公司给我们的健康信用及还款能力的估值，相当于我们从保险公司借了50万放在一个账户里，我们要每年还给保险公司一些钱，若出险了会将这50万用掉，则剩下的钱就不用还了。
什么人需要买重疾险？一句话说明就是防止熔断。
也就是在资产配置角度来看，考虑自己的资产，若忽然需要拿出50万现金对于一个家庭很有负担的话，那么这个家庭则有必要配置一份重疾险，利用自己的健康估值给家庭资产提供一道护城河，若是富有的人，拿这部分钱去投资也是很好的处置方案，前提是有投资能力，若没什么投资手段，考虑30年后的50万会贬值多少也是没意义的，趁着货币价值最大化的现在花掉或者存银行，都会给未来的家庭资产状况造成大影响。
以上是第二个问题的解答。
第三个问题的解答，就涉及了保险的次序准则，先理解保险是家庭资产配置的一部分，保险的作用是保护家庭资产的，所以先保挣钱的人再去管孩子，也就是先保大人。但这里孩子的健康状况好，估值高，响应的就是杠杆也会大，物美价廉。
总结以下，若你是一个家庭的顶梁柱，50万或100万又对你的家庭很重要的话，看看你的现金流，可以的话，买份重疾为你的家庭加一道护城河吧。